퇴직연금 디폴트 옵션 간단 설명ㅣ장단점 소개

퇴직연금 계좌를 보유하고 계신 분들은 한번쯤 안내를 받아보셨을 '디폴트 옵션' 다들 정확하게 알고 계셨나요 ? 

 

금융상품은 워낙 다양하게 있어서 들을때마다 헷갈리기 마련인데요. 이해를 했더라도 어떤 방식으로 진행을 해야 가장 합리적인 선택인지 너무 어렵더라고요 

 

그리서 이번 글에서는 퇴직연금 디폴트 옵션에 대해서 가장 쉽고 빠르게 알려드리고 해당 옵션의 장단점에 대해서 설명해드리겠습니다.

 

고용노동부ㅣ디폴트옵션 주요 질문 안내.pdf

0.64MB

 

고용노동부ㅣ퇴직연금 수익률을 높이기 위한 디폴트옵션

 

 

📝같이 읽으면 좋은 글

퇴직금 중간정산이 가능하다고 ?? 꿀팁 전수

IRP 퇴직연금 수령방법ㅣ중도해지 VS 연금 수령 어떤게 좋을까 ?

 

디폴트 옵션이란 ?

말그대로 디폴트(=정한다) 옵션으로 이해하시면 됩니다.

 

사전에 정해진 방식대로 운용사가 퇴직연금을 운용하여 수익률을 개선하는 제도를 의미합니다. 지금까지는 가입자가 방치해둔 대로 예금과 같은 형태로 쭉 묵혀두었었습니다. 그렇다보니 단순 이자정도의 수익률이라 그 증가률이 미미했었죠. 실제로 외국과 우리나라의 퇴직연금 연평균 수익률을 살펴보면 영국(9.8%), 미국(7.4%), 호주(8%)인데 반해 한국은 2.4%정도로 매우 적은 수익률을 보이고 있습니다.

 

이를 개선하기 위해서 사전에 가입자가 정한 방식대로 운용사에서 수익률을 개선하는 방향으로 자금을 운용해주는 옵션이다라고 이해하시면 편합니다.

 

📺관련영산_노무사
연 최대8% 수익?? 디폴트 옵션의 모든 것

 

 

 

모두 디폴트 옵션에 가입이 가능한가요 ?

아닙니다.

 

퇴직연금은 크게 DB형, DC형, IRP형으로 나눠집니다.
DB형 : 적립도 투자도 회사에서 알아서해주세요

DC형 : 적립은 회사에서 알아서, 투자는 내가 할래요

IRP : 적집도 투자도 모두 내가 할래요.

 

디폴트 옵션은 위에서 말씀드렸던 것처럼, 퇴직연금을 운용하지 않고 방치하는 사람들을 대상으로 나왔기 때문에 이미 운용이 되고 있는 DB형은 제외하고 DC형과 IRP에만 적용되는 것입니다.

 

 

 

퇴직연금 디폴트 옵션 무조건 좋기만 할까요 ??

퇴직연금은 5가지 형태로 나눠져 있다보니, 디폴트 옵션의 장점은 원하는 상품을 미리 선택할 수 있다는 것입니다. 투자자의 성향에 맞게 선택을 하면 되고 원리금 보장형 상품을 선택하더라도 예금보다는 높은 수익률을 볼 수 있다는 장점은 있습니다.

원리금보장형 상품 : 초저위험 

은행 예금이나 적금과 같은 원금과 이자를 보장하는 상품입니다. 리스크가 매우 낮은 만큼 안정적인 수익율이 강점으로 뽑히고 이자 수익이 적다는 단점이 있습니다.

 

사회기반시설펀드(SOC) : 저위험

국가에서 추진하는 인프라에 투자하는 펀드입니다. 예를들어 도로나 교량 공사 등등이 포함되죠. 이 또한 국가와 관려된 사업이다보니 수익 보장은 확실하지만 수익률은 크지 않습니다.

 

단기금융펀드(SVF) - 중위험

운용사에서 단기 금융 상품에 투자를 하는 것으로 공격적으로 투자하기보다 안정적인 수익을 추구하는 펀드라고 보시면됩니다. SOC와는 투자하는 형태만 다르고 어느정도 안정적인 수익을 추구하는 형태의 펀드라고 이해하시면 됩니다.

 

밸런스펀드(BF) - 고위험

다양한 투자자산(주식, 채권 등)에 분산 투자하며 운영하는 펀드이며 지속적으로 금융 시장을 모니터링하면서 투자를 하는 곳입니다. 안정성과 수익성을 동시에 추구하는 펀드입니다.

 

타켓데이트펀드(TDF)- 초고위험

은퇴 일자를 정하고 그 목표일에 맞춰서 자산을 점진적으로 늘려나가는 투자 형태입니다. 초반에는 위험자산에 투자를 하지만 은퇴시점에 맞춰서는 안정적인 자산으로 점점 이동하여 하는 형태입니다.

 

 

다만, 최근 원리금보장형 상품으로 약 90%정도의 금액이 몰리고 있는 상황이라 해당 상품의 수익률은 점점 떨어지고 있다는 건 단점입니다. 안정자산을 원하는 사람이 많다보니 이자보다도 떨어지는 상황이 나타나기도 하는 상황인데요. 

그래서 개인적으로는 초저위험군 상품을 선택하고자 하신다면 디폴트 옵션을 진행 안하는 것이 좋을것 같고 다른 상품을 이용할려면 디폴트옵션 만큼 좋은 곳은 없을 것 같습니다.